Det komma dagar när en privatperson behöver utomstående hjälp för att kunna bekosta en betydande investering, så som exempelvis en bil, ett hus eller en resa med familjen. För att beviljas ett lån måste naturligtvis den personen som är intresserad av att låna pengar inkomma med en låneansökan.
Allt om att söka lån – från låneansökan till utbetalning
Att söka lån kan vara en avgörande del i att förverkliga stora livsmål, vare sig det gäller att köpa ett hus, finansiera en utbildning eller starta ett företag. Låneprocessen kan dock verka komplicerad om man inte är bekant med den. I den här artikeln går vi igenom steg för steg hur du söker lån, från låneansökan till utbetalning.
Steg 1: Identifiera ditt behov
Första steget i låneprocessen är att identifiera vad du behöver lånet till och hur mycket du behöver låna. Detta kommer att påverka vilken typ av lån du bör söka. Om du till exempel vill köpa ett hus, bör du titta på bostadslån. Om du behöver pengar för att betala för en utbildning, kan du titta på studentlån.
Steg 2: Kontrollera din kreditvärdighet
Innan du ansöker om ett lån, bör du kontrollera din kreditvärdighet. Din kreditvärdighet, som bestäms av dina tidigare kredithistorik och aktuella ekonomiska situation, kan påverka om du godkänns för ett lån och vilken ränta du erbjuds. Om du har en låg kreditvärdighet, kan det vara svårare att få lån eller du kan behöva betala högre räntor.
Steg 3: Jämför olika långivare
Det är viktigt att jämföra olika långivare och de lån de erbjuder innan du ansöker. Titta på räntor, avgifter, lånevillkor och kundrecensioner. Du kan använda online-verktyg och kreditförmedlare för att jämföra olika lån.
Steg 4: Ansök om lån
När du har bestämt vilket lån och vilken långivare som passar bäst för dina behov, är det dags att ansöka. Du kommer att behöva tillhandahålla personlig och finansiell information, såsom ditt personnummer, inkomstinformation och syftet med lånet. Långivaren kommer att genomföra en kreditkontroll som en del av ansökningsprocessen.
Steg 5: Godkännande och låneavtal
Efter att du har skickat in din ansökan, kommer långivaren att granska den och bestämma om de ska godkänna dig för ett lån. Om du godkänns, kommer långivaren att skicka dig ett låneavtal som beskriver villkoren för lånet, inklusive räntan, betalningsplanen och eventuella avgifter. Det är viktigt att du läser detta avtal noggrant innan du undertecknar det.
Steg 6: Utbetalning
Efter att du har undertecknat låneavtalet, kommer långivaren att betala ut lånebeloppet. Beroende på lånetyp och långivare, kan pengarna antingen överföras direkt till ditt bankkonto eller betalas ut till den part du ska betala, som till exempel en säljare eller en institution. Utbetalningstiden kan variera, men i många fall kan du förvänta dig att pengarna finns tillgängliga inom några arbetsdagar.
Steg 7: Återbetalning
När lånet har betalats ut, börjar din återbetalningsperiod. Din betalningsplan, inklusive hur ofta du behöver betala och hur mycket varje betalning kommer att vara, bör ha angetts i ditt låneavtal. Att göra dina betalningar i tid är avgörande för att behålla en god kreditvärdighet och undvika extra avgifter och ränta.
Att tänka på
När du söker lån är det viktigt att du bara lånar så mycket som du kan betala tillbaka och att du förstår alla villkor och avgifter som är kopplade till lånet. Om du har frågor om låneprocessen eller behöver hjälp med att förstå ett låneavtal, bör du prata med en finansiell rådgivare eller jurist. Kom ihåg att lånet är ett stort ekonomiskt åtagande och att det är viktigt att agera ansvarsfullt.
Förstå processen, från låneansökan till utbetalning, kan hjälpa dig att göra informerade beslut om lån. Genom att följa dessa steg och överväga dina alternativ noggrant kan du hitta det lån som bäst passar dina behov och din ekonomiska situation.
Så här gör du en låneansökan online
När du gör en låneansökan online kommer du att behöva tillhandahålla en rad olika uppgifter för att långivaren ska kunna bedöma din ansökan. Här är en lista över vad du vanligtvis behöver ange:
- Personlig information: Detta inkluderar ditt fullständiga namn, födelsedatum och personnummer.
- Kontaktinformation: Du kommer att behöva ange din aktuella adress, telefonnummer och e-postadress.
- Anställningsinformation: Detta inkluderar var du arbetar, hur länge du har varit anställd där, och detaljer om din anställning (t.ex. heltid, deltid, tillfällig, permanent).
- Inkomstinformation: Du kommer att behöva ange hur mycket du tjänar, hur ofta du blir betald och vilken typ av inkomst du har (t.ex. lön, timlön, provision, bidrag).
- Ekonomiska uppgifter: Detta kan inkludera information om dina utgifter, eventuella befintliga skulder och lån, och dina bankkontouppgifter.
- Låneinformation: Du behöver ange hur mycket du vill låna och över vilken tidsperiod du planerar att betala tillbaka lånet.
- Samtycke till kreditupplysning: För att kunna bedöma din kreditvärdighet kommer långivaren att behöva göra en kreditupplysning. Du kommer att behöva ge ditt samtycke till detta.
Kom ihåg att alla långivare är olika, och vissa kan begära mer information än andra. Alltid vara beredd att tillhandahålla ytterligare information om det skulle behövas.
Redovisning av säkerhet vid lån
En låneansökan kan även kräva av den sökande att denne redovisar någon form av säkerhet, vanligen i form av en borgensman eller pant. En borgensman är en person som går i godo för låntagaren genom att förbinda sig till att betala i det fall låntagaren skulle bli oförmögen att göra det.
Även en eventuell borgensman får genomgå kreditprövning så att borgenären så långt som möjligt kan förvissa sig om att få betalt. Säkerhet i form av pant består av någon form av egendom eller tillgång som till exempel hus, bil eller värdepapper, som tillfaller borgenären i det fall gäldenären inte kan betala sin skuld.
Om den som vill ta ett lån inte vill eller kan tillhandahålla någon form av säkerhet så går det bra hos vissa företag. I det fallet tecknas ett så kallat blancolån som inte efterfrågar någon säkerhet, dock utförs kreditprövning. Blancolånen är också förknippade med högre kostnader än andra säkrade lån.
Begäran om lånelöfte vid ett lån
Vid exempelvis köp av bostad kan låntagaren inte alltid veta hur mycket pengar som kommer krävas exakt för ett bolån. Därför kan den som lämnar in en låneansökan alltid begära ett lånelöfte på ett visst belopp. På så vis kan han eller hon undersöka vad olika bostäder har för utropspris och på så vis avgöra om beloppet som lånelöftet avser täcker en eventuell budgivning.
En person som söker ett lån hos exempelvis en bank får bereda sig på en del närgångna frågor, men det handlar om att banken ifråga ser till sina ekonomiska intressen, och inte vill att den personen som söker ska rasera sin ekonomi på grund av en låneansökan som banken beviljat.
Skulle en person i behov av lån få nej på sin låneansökan från ett eller flera låneinstitut så är inte det en anledning att ge upp, utan personen kan fortsätta skicka in låneansökningar till andra bolag.